Cómo borrar pagos tardíos de la tarjeta de crédito y evitar que afecten tu puntaje crediticio
Los pagos tardíos pueden tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio, con caídas que van desde 60 hasta 80 puntos, lo que afecta tu historial financiero y tu capacidad para obtener futuros créditos. Sin embargo, es posible tomar medidas para borrar estos pagos de tu reporte y recuperar tu puntaje. El asesor financiero El Viajero Astuto ha compartido algunos consejos útiles sobre cómo manejar esta situación.
Según explicó el especialista, los pagos tardíos pueden permanecer en tu reporte de crédito por hasta 24 meses, lo que puede dificultar tu acceso a créditos futuros. Afortunadamente, existe un proceso para disputar estos cargos ante las tres agencias de crédito más grandes de EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion.
Paso 1: Disputa el pago tardío con las agencias de crédito
El primer paso para eliminar un pago tardío de tu historial es crear una carta disputando el cargo y enviarla a las agencias de crédito. Asegúrate de incluir tu licencia de conducir, una cuenta de utilidad más reciente para confirmar tu dirección, y de escribir tu nombre en letra molde al final de la carta, sin firmarla. El envío debe hacerse por correo certificado para garantizar la entrega.
Si la disputa no tiene éxito y el pago tardío es legítimo, este permanecerá en tu reporte por hasta siete años. Sin embargo, no todo está perdido: existen otros métodos para mejorar tu puntaje incluso si el pago tardío persiste.
Alternativas para mejorar tu puntaje de crédito
- Pagar a tiempo: La mejor forma de mejorar tu puntaje es evitar nuevos pagos tardíos. Los pagos puntuales representan hasta el 35% de tu puntaje FICO, por lo que mantener tus cuentas al día es esencial.
- Reducir tus saldos: Mantén el uso del crédito por debajo del 30% de tu límite disponible. Si tus saldos son altos, paga más del mínimo para reducir tu deuda más rápidamente.
- Negociar con acreedores: Si tienes pagos atrasados, intenta negociar directamente con los acreedores para eliminar la marca negativa de tu historial mediante acuerdos de pago o reestructuración de deuda.
- Considerar una tarjeta de crédito asegurada: Si tu historial de crédito está dañado, una tarjeta de crédito asegurada puede ayudarte a reconstruirlo lentamente.
- Monitorear tu crédito: Utiliza servicios de monitoreo para mantenerte informado sobre cambios en tu reporte de crédito y revisa tu reporte anualmente para detectar y corregir errores.
Recuerda que, según la Ley de Informe de Crédito Justo (FCRA), tienes derecho a disputar cualquier error en tu reporte. Si la información negativa es válida, el proceso de eliminación no será automático. Además, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) te protege durante las negociaciones con los cobradores.
Eliminar los pagos tardíos de tu historial de crédito es crucial para restaurar tu puntaje. Si sigues estos pasos, podrás mejorar tu situación financiera y asegurar un futuro económico más sólido. Actúa rápidamente para evitar que los pagos tardíos continúen afectando tu crédito a largo plazo.
